Acumulador de copago

Para entender un acumulador de copago hacen falta primero dos definiciones, y HealthCare.gov ofrece ambas. Un deducible es la cantidad que usted paga por los servicios cubiertos antes de que su plan empiece a pagar su parte. Un máximo de gastos de bolsillo es lo máximo que usted tiene que pagar en un año de plan antes de que el plan cubra el 100% de los beneficios cubiertos.

Normalmente, el dinero gastado en la farmacia cuenta para ambos. Un acumulador de copago cambia eso para una fuente de dinero en concreto: la asistencia de un fabricante de medicamentos. Bajo un acumulador, el valor de una tarjeta de copago del fabricante sigue reduciendo lo que usted entrega en el mostrador, pero no cuenta para su deducible ni para su máximo de gastos de bolsillo. El plan acumula solamente lo que usted pagó de su propio bolsillo.

Esta es la razón por la que importa en la práctica, y es la parte que la gente descubre por las malas. Una tarjeta del fabricante suele tener un tope anual en dólares. Suponga que la tarjeta cubre la mayor parte del costo de un GLP-1 durante varios meses y luego se agota, digamos, en mayo. Sin un acumulador, todo ese gasto lo habría llevado casi hasta el final de su deducible, y su parte después sería pequeña. Con un acumulador, su deducible apenas se ha movido — así que el día en que la tarjeta se agota, su costo salta de un copago simbólico al precio negociado completo, y se queda ahí hasta que usted haya pagado el deducible por su cuenta.

Existen diseños parecidos con otros nombres, incluidos arreglos que reclasifican un medicamento como no esencial para que su costo nunca cuente para el límite de gastos de bolsillo. Las reglas varían según el estado y el tipo de plan, y los planes autofinanciados por el empleador se rigen de forma distinta a los planes del mercado de seguros.

Vale la pena preguntarle directamente y por escrito al administrador de sus beneficios: ¿la asistencia de copago del fabricante cuenta para mi deducible y mi máximo de gastos de bolsillo? Después, calcule ambos escenarios antes de comprometerse. Nuestra calculadora de ahorros, la entrada sobre los cupones del fabricante y la guía de canales de pago en efectivo le ayudan a compararlo con pagar en efectivo desde el principio.