Coaseguro

El coaseguro es su parte del costo de un servicio cubierto, calculada como un porcentaje de la cantidad permitida, y por lo general se paga después de haber cumplido su deducible. El ejemplo de HealthCare.gov: con 20% de coaseguro y una cantidad permitida de $100 por una consulta médica, usted paga $20 una vez satisfecho el deducible.

La diferencia entre el coaseguro y un copago es la diferencia entre un porcentaje y una cantidad fija en dólares, y con un medicamento caro esa diferencia es enorme. Un copago de $50 son $50 cueste lo que cueste el medicamento. Un veinte por ciento de coaseguro sobre un medicamento con un precio mensual de cuatro cifras es un problema de cuatro cifras para usted.

Por esto mismo importan tanto los niveles de especialidad del formulario en los medicamentos GLP-1. Los niveles más bajos suelen llevar copagos; los niveles de especialidad llevan coaseguro con frecuencia. Dos personas pueden tener escrito “cubierto” en su carta de aprobación y pagar cantidades enormemente distintas, únicamente porque una cae en un nivel de copago y la otra en uno de coaseguro.

La única buena noticia es el máximo de gastos de bolsillo. HealthCare.gov lo define como lo máximo que usted tiene que pagar por servicios cubiertos en un año del plan; una vez alcanzado, el plan paga el 100% de los beneficios cubiertos. Con un medicamento de especialidad de coaseguro alto, ese techo puede alcanzarse en pocos meses — brutal al principio del año, mucho más llevadero para el verano. Presupuestar por año en lugar de por mes es la única manera de ver esa forma.

Vale la pena preguntar: si su medicamento lleva copago o coaseguro, qué porcentaje, cuál es la cantidad permitida (no el precio de lista) y cuál es su máximo de gastos de bolsillo. Nuestra calculadora de ahorros y la calculadora de costo por libra ponen esos números lado a lado, y el panorama de cobertura explica en qué se diferencian los tipos de plan.